Il bilancio di famiglia e la pianificazione

Tutti cerchiamo giornalmente di pianificare le spese tenendo monitorato il nostro portafoglio, ma quanti di noi pensano alle spese future programmando le entrate e le uscite del budget familiare?

Questo processo normalmente viene affiancato nella realtà da un professionista, il consulente finanziario, che attraverso il suo aiuto mette in luce gli aspetti finanziari principali facendo emergere gli obiettivi  della famiglia, quegli  aspetti di natura finanziaria importanti, formalizzando le aspettative a breve, medio e lungo termine, educandola a comportarsi in maniera coerente con questi obiettivi.

L’ analisi della condizione economico patrimoniale

Da dove si inizia? Le domande da porsi sono molteplici: dall’ acquisto di una casa, di un auto, all’ istruzione dei figli, alla parte previdenziale. Prima arriviamo ad una risposta e prima possiamo attuare un piano strategico attraverso strumenti finanziari a disposizione quali finanziamenti, mutui coperture assicurative, previdenziali agevolazioni fiscali e investimenti mirati per programmare al meglio i nostri obiettivi di vita.

In sostanza si suddivide il proprio patrimonio attuale in due parti dove nella prima avremo un portafoglio di investimento e nella seconda si studierà un piano per investire i risparmi del futuro. Gli obiettivi finanziari infatti sono fondamentali per garantire alla famiglia il tenore di vita che si desidera.

Si dovrà essere consapevoli del proprio profilo di rischio per investire  sereni dal punto di vista psicologico attraverso una suddivisione del patrimonio in diversi investimenti ( asset allocation).

Un esempio reale

Nella vita quotidiana è difficile anche trovare il tempo per pensare a come realizzare i propri progetti ed i sogni nel cassetto. Questo sarà il tempo che vi permetterà di realizzarli  con la consapevolezza di aver pianificato il meglio per voi e per la vostra famiglia. Prendere carta e penna e scrivere quali sono le vostre passioni, gli interessi e gli obbiettivi definendo il loro orizzonte temporale che vorrete raggiungere è il primo passo fondamentale.

Ho dei clienti che sono riconoscenti del fatto di essere stato l’ anello di congiunzione tra loro e la serenità di veder realizzato quello che era il loro grande desiderio. Pianificando in maniera professionale e scrupolosa il portafoglio della loro  famiglia negli anni hanno realizzato ciò a cui più aspiravano, programmando ed affidando al loro consulente di fiducia i piani di vita per il loro futuro. Abbiamo analizzato i loro bisogni, quelli della loro famiglia, le necessità e cosa più importante i loro desideri.

I loro sogni sono diventati il mio obiettivo.

L’ importanza di essere seguiti

Quello che ne deriva è che la figura del consulente finanziario ha l’ obiettivo di  seguire in maniera attenta e  costante il monitoraggio  delle azioni decise e consiglia nel tempo le eventuali correzioni da valutare in rispetto al mutare degli strumenti finanziari, economici e degli obiettivi prefissati in precedenza. La diretta conseguenza del non affrontare questo tema può rivelare un disordine generale che potrebbe far sprecare magari risorse valide e  perdere ottime opportunità. 

Il momento giusto per iniziare lo puoi decidere solo tu affidandoti alla figura professionale di fiducia.